Prodotti multi-ramo: cosa sono, come funzionano ed i rischi

I prodotti multi-ramo, come spiega il nome, sono dei prodotti grazie ai quali il cliente può ripartire l’investimento in più rami ovvero in due componenti: nei fondi di investimento e nella gestione separata. Entrando nel dettaglio il prodotto multi-ramo è costituito da una polizza vita tradizionale che può essere rivalutata e con essa il capitale è garantito e da una polizza unit linked. L’andamento di quest’ultima è influenzato dai mercati finanziari.

Come funzionano i prodotti multi-ramo e quali sono i rischi

I prodotti multi-ramo hanno una struttura particolare e proprio per questo consentono di avere in un prodotto solo le caratteristiche dei fondi di investimento nonché quelle della gestione separata.

Inoltre durante la durata dell’investimento è anche possibile spostare le somme da una linea di investimento ad un’altra. Ciò, però, in base all’evoluzione del proprio profilo di rischio.

Per quanto concerne i rischi, quando si investe bisogna prestare attenzione ad alcune cose. In primis, si dovrà controllare che la parte del capitale che si è versata sia garantita realmente (gestione separata) e conoscere appieno i costi del prodotto. Parliamo di quelli iniziali, i costi di gestione dei fondi sottostanti la unit linked  nonché le penali qualora si chieda rimborso anticipato. E ancora, per non andare incontro a rischi, si dovranno controllare a fondo le politiche di investimento delle unit linked. Parliamo dei mercati, del livello di rischio ma anche della tipologia dei fondi.

United linked e gestione separata: cosa sono

Lo Unit Linked è un prodotto finanziario che non garantisce la restituzione del capitale alla scadenza. Esso è associato alla gestione separata ed è il prodotto ideale per investire nel medio lungo periodo portando al limite massimo i vantaggi dell’investimenti finanziario. Il nome Unit Linked deriva dal fatto che è strettamente connesso a quello delle quote dei fondi interni o esterni in cui il denaro è investito.

Tali polizze sono costituite da fondi interni che possono contenere Sicav ( questi ultimi sono fondi comuni di diritto italiano o di diritto esterno) o da fondi esterni ovvero fondi italiani o Sicav.

La gestione separata è, invece, un fondo pensionistico che viene finanziato con i contributi previdenziali obbligatori dei lavoratori che sono assicurati. Essa è nata con la Legge numero 335/95 di riforma del sistema pensionistico che viene detta anche Riforma Dini.

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